Les PDG et directeurs généraux des compagnies d’assurance et de réassurance à travers l’Afrique ont été exhortés à aller au-delà des discours de réunion et à prendre des mesures audacieuses et mesurables, ayant un impact concret sur l’ensemble du continent.
Les intervenants du 11e Sommet des PDG et des Continental Reinsurance Awards for Africa, qui s’est tenu récemment à Kigali, au Rwanda, ont souligné que la transformation de la région dépendait de PDG capables de transformer des idées en solutions concrètes, étayées par des résultats tangibles.
Organisé sous le thème « Du risque à la renaissance — Réduire les risques et favoriser la transformation de l’Afrique », le sommet a réuni des dirigeants du secteur de l’assurance et de la réassurance de tout le continent pour un dialogue sur les évolutions réglementaires, la résilience des marchés, l’innovation et le rôle évoluant de l’assurance dans la promotion d’une croissance économique durable.
Nyimpini Mabunda, chef d’entreprise et conseiller panafricain, qui s’est exprimé sur le thème « Les PDG africains en tant que bâtisseurs de nations », a posé une question rhétorique : « Jouons-nous vraiment notre rôle de bâtisseurs de nations ? » afin d’inciter les capitaines d’industrie à réfléchir à la manière dont ils utilisent leur position et leur influence.
Passer à l’action
En réfléchissant à la manière dont les chefs d’entreprise peuvent favoriser la résilience nationale et une croissance inclusive au-delà de la simple recherche du profit, il a exhorté les acteurs clés du secteur de l’assurance à prendre sans tarder des mesures éclairées garantissant des résultats concrets.
« Je déteste la théorie. Nous avons assez parlé, changeons d’approche. Nous devons garder à l’esprit que la réussite des entreprises va de pair avec la réussite de la société. Le coût de l’inaction est très élevé. Et ne rien faire n’est même pas une option. En tant que dirigeants d’entreprise, nous avons le pouvoir de créer des liens pour prendre des décisions », a déclaré Mabunda.
Il a ajouté que malgré le potentiel de croissance démographique de l’Afrique, qui devrait atteindre environ 2,5 milliards d’habitants d’ici 2050, et d’autres perspectives, « le rythme du changement est trop lent ».
Pour que la renaissance de l’Afrique devienne une réalité, il a soutenu que les dirigeants devaient se montrer à la hauteur et prendre les choses en main. Faisant référence à certaines voix influentes de l’Afrique telles que Ngozi Okonjo-Iweala et Mo Ibrahim, il a expliqué qu’il fallait davantage de dirigeants intersectoriels pour propulser l’Afrique vers des sommets enviables.
« Construire une vision est facile, mais donner de l’espoir aux gens est difficile. Nous devons donc nous demander : qu’avons-nous fait pour notre pays ? Nous devons aller au-delà de notre travail quotidien. Une question que nous devons nous poser est : si ce n’est pas moi, alors qui ? Et si ce n’est pas maintenant, alors quand ? Nous devons nous rappeler que le succès de notre continent est entre nos mains et que nous devons collectivement le concrétiser », a-t-il déclaré.
Assumer ses responsabilités
Intervenant dans le débat, l’ancien directeur général et PDG de Kenya Airways, Allan Kilavuka, a exhorté les dirigeants du secteur de l’assurance à prendre leurs responsabilités très au sérieux et à veiller à ce que chaque processus décisionnel soit axé sur la création de valeur ajoutée. Kilavuka a mis les chefs d’entreprise au défi de faire preuve de résilience et de persévérance pour transformer le continent.
« Pour que la transformation et le développement économiques de l’Afrique soient réellement ressentis par la population, nous devons consolider les transporteurs africains. Nous devons nous connecter les uns aux autres. Je suis conscient de l’impact de ma position sur la population », a-t-il déclaré.
« Les PDG pensent avoir des solutions à toutes les questions, mais je peux vous dire que vous n’avez pas toutes les réponses. En tant que dirigeants, puisque nous ne pouvons pas résoudre tous les problèmes de notre population, nous devons les atténuer. Nous devons externaliser nos points de vue et maximiser nos positions pour le bien-être de notre population. »
Le sommet a abordé le thème de l’environnement, du social et de la gouvernance (ESG), les dirigeants du secteur de l’assurance et de la réassurance s’accordant à dire qu’il ne s’agit plus d’une option, mais d’une question de survie alors que les économies africaines sont confrontées aux défis du changement climatique.
Des paroles aux actes
Patty Karuaihe-Martin, directrice générale de la Namibia National Reinsurance Corporation (Namibre) et vice-présidente de la Déclaration de Nairobi pour une assurance durable (NDSI), a souligné que les questions ESG devaient passer du stade des discussions en salle de réunion à celui de la mise en œuvre.
Les acteurs du marché, les chefs d’entreprise et les décideurs politiques ont été mis au défi d’aller au-delà des engagements en matière de durabilité pris en salle de réunion pour mettre activement en œuvre leurs stratégies ESG.
Karuaihe-Martin a déclaré que l’ESG n’est plus une simple exigence de conformité, mais un outil de gestion des risques et de durabilité à long terme, qui peut être utilisé pour relever les nouveaux défis et tirer parti des nouvelles opportunités de croissance.
« Je suis sûre que vous serez tous d’accord avec moi pour dire qu’en tant qu’assureurs, plus il y a d’inondations et d’événements tels que les incendies et les famines, plus nous devenons non durables, d’où l’importance pour nous de mettre en œuvre ces stratégies ESG », a-t-elle déclaré.
Elle a souligné que les entreprises qui ne parviennent pas à intégrer l’ESG dans leurs stratégies risquent d’être laissées pour compte dans des économies telles que celles d’Afrique, où la vulnérabilité climatique définit déjà les risques et les opportunités.
Karuaihe-Martin a également mis l’accent sur l’importance de l’assurance durable, mise en avant par la Déclaration de Nairobi pour une assurance durable (NDSI), qui a démarré avec huit membres et en compte désormais plus de 260.
« La stratégie de la NDSI vise à amener un plus grand nombre de membres vers une plus grande maturité en matière d’assurance durable grâce à une approche segmentée de renforcement des capacités », a souligné Patty.
Des risques en évolution
La volonté d’aller au-delà des discours de salon et de prendre des mesures audacieuses et mesurables ayant un impact tangible à travers le continent intervient à un moment où les dirigeants du secteur de l’assurance à travers l’Afrique mettent en garde contre un ralentissement économique potentiel, alors que la flambée des prix mondiaux du pétrole se répercute sur des secteurs clés, dans le sillage du conflit entre les États-Unis, Israël et l’Iran.
Godfrey Kiptum, directeur général de l’Autorité de régulation des assurances du Kenya, a déclaré que la flambée des prix de l’énergie risquait de provoquer des tensions économiques généralisées, à l’instar des chocs mondiaux précédents.
« Nous savons que la hausse des prix du pétrole aura un impact considérable sur le reste de l’économie. La production pourrait baisser, et nous pourrions assister à une répétition des perturbations passées, comme lors de la guerre entre la Russie et l’Ukraine, lorsque l’approvisionnement en céréales avait été affecté », a-t-il déclaré.
Kiptum a indiqué que les répercussions pourraient inclure une hausse de l’inflation et des taux d’intérêt, avec des implications directes pour les assureurs sous la forme d’une augmentation des coûts des sinistres, d’une baisse des rendements des investissements et d’un resserrement des conditions de liquidité, autant de facteurs susceptibles, à terme, de ralentir la croissance économique sur l’ensemble du continent.
Il a donné l’exemple de l’économie du Kenya, dont la croissance était initialement prévue à 5,2 %, mais dont les perspectives ont été revues à la baisse à environ 4 %. L’impact devrait être particulièrement sévère pour les pays importateurs nets de pétrole, Kiptum mettant en garde contre des « difficultés pour le continent » si les tensions mondiales persistent.
Il a ajouté que les coûts d’assurance avaient déjà commencé à augmenter, notammen dans les domaines du transport maritime, de l’énergie et de la couverture des risques géopolitiques.
Dans toute la région, les régulateurs affirment que ces effets se répercutent déjà sur les fondamentaux du marché de l’assurance. Au Zimbabwe, Grace Muradzikwa, commissaire aux assurances, aux pensions et aux fonds de prévoyance, a souligné la forte dépendance du pays vis-à-vis du dollar américain comme une vulnérabilité majeure.
Avec plus de 80 % des transactions effectuées en devise américaine, les fluctuations liées aux chocs énergétiques mondiaux se répercutent rapidement sur l’économie nationale.
« Nous surveillons donc de très près l’impact. L’une des mesures les plus immédiates que nous avons prises consiste à surveiller de près les ratios de frais de nos entités réglementées », a-t-elle déclaré.
Muradzikwa a ajouté que le pays avait mis en place un régime de capital basé sur les risques, appelé « Cadre intégré de capital basé sur les risques du Zimbabwe », afin de garantir que les assureurs détiennent un capital proportionnel aux risques qu’ils souscrivent.
Au Ghana, Abiba Zakariah, commissaire de la Commission nationale des assurances, a déclaré que le conflit du Golfe avait annulé les gains précédemment enregistrés lorsque les prix du carburant avaient baissé.
« Avant la guerre, notre économie s’améliorait et, pour la première fois de mémoire d’homme, les prix du pétrole avaient réellement baissé. Ils avaient donc baissé, mais ils ont maintenant augmenté à cause de la guerre », a-t-elle déclaré.
« Du point de vue de la réassurance, le risque de guerre n’est généralement pas couvert au Ghana. Ainsi, pour l’instant, les produits d’assurance dont nous disposons n’ont pas encore subi cet effet. Mais lorsque cela se produira, nous nous attendons à ce que cela se répercute sur d’autres branches d’activité, et nous pensons que les réassureurs augmenteront leurs tarifs d’assurance et retireront probablement certaines couvertures. »
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