ZEP-RE vise à étendre son assurance sécheresse soutenue par la Banque mondiale à d’autres pays de la Corne de l’Afrique, en s’appuyant sur les bonnes performances du produit, qui a dépassé les objectifs de demande en Éthiopie, au Kenya et en Somalie – où il a été initialement déployé. Cette solution transfère le risque de sécheresse des éleveurs aux compagnies d’assurance, renforçant ainsi la résilience climatique des économies pastorales.
Le réassureur régional, désigné comme agent de mise en œuvre de la composante 1 du projet DRIVE (De-Risking, Inclusion and Value Enhancement of Pastoral Economies, soit le Dé-risque, l’inclusion et la valorisation des économies pastorales) depuis 2022, se prépare à discuter avec la Banque mondiale pour obtenir des fonds supplémentaires afin d’intégrer trois autres pays d’Afrique de l’Est, avec l’intention de s’étendre plus tard à la région du Sahel. L’objectif final est d’en faire un produit essentiel pour le continent afin de répondre aux chocs climatiques.
Sylvia Mwangi, cheffe du projet DRIVE, a déclaré lors d’un entretien avec Africa Ahead que l’utilisation de la couverture en Éthiopie, au Kenya et en Somalie est nettement supérieure à ce qui avait été prévu. Elle estime qu’il est possible d’étendre le projet à l’Ouganda, à la Tanzanie et au Sud-Soudan, puis à la région du Sahel, qui comprend une dizaine d’économies, dont le Nigeria et le Sénégal.
Le projet a démarré en 2022, avec l’inscription de 18 000 éleveurs au Kenya et en Somalie pendant la saison des petites pluies, entre octobre et décembre 2022. Deux ans plus tard, ce nombre est passé à plus de 473 000 éleveurs d’Éthiopie, du Kenya et de Somalie, sous l’effet d’une demande accrue.
Selon les objectifs initiaux, le projet devait toucher 250 000 éleveurs au bout de cinq ans. Cependant, il a dépassé les attentes en couvrant plus de 473 000 éleveurs en l’espace de deux ans, ce qui a permis de dégager plus de 254 millions de dollars.
« Nous sommes bien au-dessus de nos estimations », a déclaré Sylvia. « Nous avons un problème très positif. Il s’agit d’un signal de demande, bien plus élevé que ce que nous avions prévu. En 2022, nous avons connu une grave sécheresse dans la Corne de l’Afrique et nous avons bénéficié d’un peu d’expérience, les éleveurs se souvenant de la gravité de la situation cette année-là.
Sylvia précise que si les fonds alloués au Kenya sont suffisants, ceux de la Somalie seront épuisés à la fin de l’année et ceux de l’Éthiopie au milieu de l’année prochaine. L’équipe se prépare à demander à la Banque mondiale des fonds supplémentaires pour soutenir le projet pendant la période initialement prévue de cinq ans, tout en envisageant de l’étendre à la Corne de l’Afrique.
« Si nous voulons être en mesure de poursuivre ce projet jusqu’à la fin des cinq ans, nous aurons besoin de fonds supplémentaires pour répondre aux besoins de la communauté », a-t-elle déclaré.
« À terme, nous pourrons transposer ce que nous avons appris dans l’Est à d’autres parties de la Corne, y compris la région du Sahel. Nous avons engagé des hauts fonctionnaires et la Banque mondiale, et je pense que l’envie de reproduire le modèle sera là ».
En octobre, l’équipe de ZEP-RE a rencontré la Banque mondiale et les gouvernements du Sahel à Washington DC, en marge de la réunion annuelle de la Banque mondiale, où la possibilité d’étendre le modèle DRIVE à la région du Sahel a été explorée.
« Ce que cela signifie, c’est qu’il ne s’agit pas d’un projet quinquennal. Nous voulons qu’il s’agisse davantage d’un programme qui permette à différents partenaires d’aider les gouvernements à répondre aux chocs climatiques, pour les communautés vulnérables telles que les éleveurs et les petits exploitants agricoles », a déclaré Sylvia.
« Nous devons maintenant élaborer une proposition et voir si nous pouvons obtenir un financement supplémentaire de la part de la Banque mondiale ou même d’autres partenaires, alors que nous nous intéressons à des risques de catastrophe plus vastes.
L’équipe de ZEP-RE étudie également la possibilité d’étendre la couverture des risques climatiques pour inclure d’autres périls tels que les inondations, étant donné l’interaction entre les inondations et les sécheresses à travers le continent.
Gloria Karissa, responsable de l’actuariat et de l’assurance chez DRIVE, est d’accord avec Sylvia pour dire que le projet offre une rampe de lancement pour un programme plus large de réduction des risques à travers l’Afrique, sur la base des leçons tirées en matière de présentation et de distribution. Selon elle, étant donné que ce sont les compagnies d’assurance locales qui fournissent la capacité de souscription, elles seront mieux placées pour souscrire des risques liés au climat à mesure que leur expertise continuera à se développer.
Avec plus de 473 000 éleveurs, ZEP-RE estime que la couverture a eu un impact sur plus de trois millions de personnes jusqu’à présent, en supposant une moyenne de 6,4 personnes par ménage. Cet impact montre que le programme aide non seulement les individus, mais aussi des communautés entières, à se protéger du fardeau financier des risques climatiques. Il ne s’agit pas seulement de fournir une couverture, mais de créer un filet de sécurité qui renforce les moyens de subsistance et la résilience, ce qui fait une réelle différence pour des millions de personnes confrontées à l’imprévisibilité du changement climatique.
Le produit d’assurance est vendu deux fois par an, avant le début des courtes pluies et des longues pluies qui s’étendent respectivement d’octobre à décembre et de mars à juin.
Les données de ZEP-RE montrent qu’au cours de la première année, la couverture a atteint 171 765 avant d’augmenter à 217 738 au cours de la deuxième année. Les données provisoires pour la première saison de la troisième année indiquent un chiffre de 83 535, ce qui porte le chiffre cumulé depuis le début à 473 038 éleveurs.
« Nous vendons la couverture d’assurance juste avant le début de chaque saison des pluies. Si les pluies ne sont pas au rendez-vous, nous payons les indemnités d’assurance pour que les éleveurs puissent acheter de l’eau et de la nourriture pour leurs animaux. L’objectif est de protéger les éleveurs contre la sécheresse. C’est pourquoi nous fixons la couverture en fonction des saisons », explique Sylvia.
À ce jour, DRIVE a collecté 51,7 millions de dollars de primes auprès des éleveurs, ce qui porte le montant total assuré à 254 millions de dollars. Ce succès témoigne de la demande du marché pour ce produit, qui a attiré plus de 30 acteurs du secteur privé, dont 22 compagnies d’assurance, qui font partie de ce réseau en pleine expansion.
Le Kenya a attiré 18 entreprises comprenant des banques et des assureurs, tandis que l’Éthiopie et la Somalie en ont attiré sept chacune. Les données de ZEP-RE montrent que le projet a versé 18,72 millions de dollars sous forme de primes et 6,42 millions de dollars sous forme de sinistres. La prime est un paiement unique destiné à inciter les éleveurs à souscrire à la couverture.
Le projet DRIVE vise à renforcer le soutien aux éleveurs en leur donnant accès à des liquidités rapides en cas de sécheresse, que ce soit par le biais de leur épargne ou des indemnités d’assurance, ce qui leur permet de maintenir en vie leurs principaux animaux reproducteurs.
Le projet incite les éleveurs à épargner davantage en espèces plutôt que d’augmenter la taille de leur troupeau à un moment où la fréquence et la gravité des sécheresses ont augmenté. Chaque éleveur participant au programme est tenu d’avoir un compte d’épargne, sur lequel il reçoit tout paiement provenant de l’incitation à l’épargne ou de la police d’assurance.
« En cas de sécheresse, les paiements dépendent des conditions observées dans les trois pays et dans les différentes régions que nous couvrons. Chaque région est ensuite regroupée en unités d’assurance en fonction du profil de risque de chaque zone », a déclaré Karissa.
Le gouvernement subventionne la couverture, les niveaux de subvention variant d’un pays à l’autre. La subvention est soumise à un maximum de cinq unités de bétail tropical, ce qui équivaut à 5 vaches, 50 moutons, 50 chèvres ou 3,5 chameaux.
Le projet DRIVE s’étend à Djibouti et couvre à la fois les sécheresses et les inondations. Dans ce cas, le gouvernement paie entièrement la couverture et, en cas de sécheresse ou d’inondation, il reçoit à son tour le paiement et l’utilise pour apporter une aide aux communautés touchées.
« En Éthiopie, au Kenya et en Somalie, il s’agit d’un micro-produit et nous traitons directement avec les bénéficiaires. Pour Djibouti, il s’agit d’un produit souverain ou macro. Cela signifie que le gouvernement utilise les primes pour acheter l’assurance, de sorte qu’en cas de sécheresse, nous payons le gouvernement », explique Sylvia.
Au Kenya, ZEP-RE a commencé avec quatre comtés et s’est étendu au fil du temps aux 21 comtés ciblés. « Nous avons constaté un taux de répétition de 26 %, ce qui témoigne de l’appétit pour le produit alors que le niveau de subvention a été réduit », a déclaré Karissa, ajoutant que cela témoigne de la durabilité du produit.
Gloria, cependant, met en garde contre le retrait total de la subvention, qui pourrait affecter l’accessibilité financière et réduire la volonté des éleveurs d’acheter la couverture.
Elle estime que si ZEP-RE met en œuvre la première composante du projet, à savoir les services financiers pour la résilience climatique, la durabilité globale du projet sera renforcée par la mise en œuvre réussie de la deuxième composante, qui traite des liens avec la chaîne de valeur du bétail et de la facilitation du commerce.
« Qu’ils puissent participer activement à des activités génératrices de revenus dans le secteur de l’élevage afin de maintenir leurs moyens de subsistance, et qu’ils puissent aussi s’offrir le produit d’assurance lorsque la subvention diminue, sont des problématiques liées à la deuxième composante. En termes de durabilité, ces deux composantes doivent donc fonctionner main dans la main », a-t-elle souligné.
La Corne de l’Afrique, qui compte parmi les régions les plus fragiles du monde, est exposée aux chocs climatiques, les sécheresses graves et récurrentes alimentant la pauvreté et les conflits entre éleveurs. C’est pourquoi le produit d’assurance change la donne pour eux.
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