Les assureurs, les régulateurs et les gouvernements doivent collaborer pour naviguer dans une ère marquée par le changement climatique, les avancées technologiques, l’évolution des besoins des clients et la complexité des risques mondiaux.
Les délégués participant au sommet inaugural des PDG sur le thème « Le point de vue des dirigeants : Croissance durable pour le secteur mondial de l’assurance », organisé à Nairobi (Kenya) par la Kenya Reinsurance Corporation (Kenya Re), ont mis l’accent sur la manière dont la collaboration peut réduire le déficit de protection sur le continent tout en garantissant la durabilité.
Le sommet de trois jours a attiré plus de 340 PDG de 83 pays d’Afrique, du Moyen-Orient et d’Asie. Les assureurs, réassureurs, régulateurs et autres parties prenantes ont profité de l’événement pour explorer les moyens de collaborer face aux nouveaux défis, en particulier les risques liés aux conditions météorologiques tels que les inondations, la sécheresse et les tremblements de terre, qui ont mis à l’épreuve les modèles de souscription des assureurs.
Godfrey Kiptum, PDG de l’Autorité de régulation des assurances du Kenya, a déclaré aux délégués que pour que le secteur de l’assurance se développe durablement, l’environnement réglementaire devait être propice à l’innovation et aux pratiques commerciales durables. Cependant, il a observé que l’équilibre entre la croissance et la durabilité était à l’origine des défis auxquels sont confrontés les décideurs politiques en matière d’assurance aujourd’hui.
« Reconnaissons tout d’abord le paysage dynamique des risques auquel les compagnies d’assurance sont aujourd’hui confrontées. Qu’il s’agisse des risques climatiques, des catastrophes naturelles, des cybermenaces ou des pandémies, la portée des risques s’étend au-delà des modèles traditionnels. Cela nécessite un cadre réglementaire qui soit à la fois adaptatif et proactif », a déclaré Kiptum.
En donnant l’exemple des récentes inondations au Kenya qui ont coûté aux assureurs plus de 5 milliards de KES (38,8 millions de dollars américains), Kiptum a déclaré que les événements météorologiques extrêmes augmentent en fréquence et en gravité, ce qui a un impact direct sur la capacité du secteur de l’assurance à évaluer et à souscrire des risques.
« Alors que les assureurs sont confrontés à des pertes croissantes, les régulateurs sont chargés de veiller à ce que les compagnies disposent de réserves de capital suffisantes tout en promouvant la réduction des risques par le biais de critères ESG [environnementaux, sociaux et de gouvernance]. À cet égard, les gouvernements et les organismes de réglementation doivent soutenir les exigences de divulgation en matière de risques climatiques, encourager les investissements verts et créer des pratiques commerciales durables.
L’intégration des risques liés au climat dans les polices d’assurance permettra au secteur de rester viable tout en gérant l’impact financier d’un monde qui se réchauffe. Tout en gérant ces risques, les régulateurs doivent également promouvoir l’innovation au sein du secteur. L’environnement réglementaire doit veiller à ce que le secteur reste accessible à tous. L’inclusion financière, en particulier dans les économies en développement, devrait être une priorité, avec des politiques visant à s’assurer que les produits d’assurance sont abordables et largement disponibles », a déclaré Kiptum.
Alhaj Kaddunabbi, directeur général de l’Autorité de régulation des assurances de l’Ouganda et président de l’Association des contrôleurs d’assurance d’Afrique de l’Est, a déclaré que les réglementations et les assureurs doivent faire preuve de résilience dans un environnement changeant.
Dans sa présentation intitulée « Résilience réglementaire : Préparer l’industrie à un monde en mutation », Kaddunabbi a déclaré aux délégués que les régulateurs et les assureurs devaient constamment placer le client au cœur de toutes leurs actions s’ils voulaient instaurer la confiance et convaincre davantage de personnes d’acheter les produits innovants qu’ils proposent.
« J’ai toujours dit à mon auditoire que l’assurance vend des papiers. Si ce papier n’a pas de sens, cela signifie qu’ils ne peuvent pas se séparer de leur argent. C’est pourquoi nous cherchons à sauvegarder les intérêts des assurés, afin qu’il n’y ait pas de perte financière », a déclaré Kaddunabbi.
Les délégués ont convenu qu’étant donné la nature de plus en plus transfrontalière des risques actuels, qu’il s’agisse du changement climatique, des cybermenaces ou des pandémies, il est essentiel que les autorités de régulation collaborent au niveau international.
Cela signifie que des cadres tels que l’Association internationale des contrôleurs d’assurance, le Conseil de stabilité financière et d’autres associations de régulateurs régionaux doivent partager les meilleures pratiques et usages, harmoniser les normes et développer des mécanismes d’alerte précoce pour faire face aux risques systémiques avant qu’ils ne s’aggravent. En d’autres termes, a déclaré Kiptum, les régulateurs devraient coopérer à la formulation de normes mondiales en matière de capital et travailler ensemble.
« La voie à suivre pour le secteur de l’assurance dépend de l’équilibre délicat entre la promotion de l’innovation et la garantie de la stabilité, la protection des consommateurs et la promotion d’une croissance inclusive. Une approche réglementaire réfléchie et adaptable est essentielle pour atteindre cet équilibre », a ajouté Kiptum.
« En tant que meneurs de jeu, régulateurs et leaders du secteur, notre responsabilité est claire. Nous devons créer un environnement où les compagnies d’assurance peuvent innover de manière responsable, où les consommateurs sont protégés et responsabilisés et où la croissance est alignée sur la durabilité. Il ne s’agit bien sûr pas d’une mince affaire. Mais grâce à la collaboration, à un engagement clair et à une réflexion globale, nous pouvons construire un secteur de l’assurance prêt pour l’avenir, qui réponde aux besoins d’aujourd’hui tout en préservant les opportunités de demain ».
Kaddunabbi a indiqué aux délégués que des régulateurs tels que ceux de l’Afrique de l’Est collaboraient déjà, ce qui montre que les marchés africains ne se développeront pas de manière isolée.
« Beaucoup d’autres régulateurs savent combien de fois nous nous réunissons pour confronter nos impressions sur ce qui se passe dans nos régions respectives. Nous avons un forum en tant que superviseurs d’assurance d’Afrique de l’Est. Nous en avons également un autre au niveau de l’Afrique, ainsi que des forums régionaux et internationaux, qui ont tous pour but de s’assurer que nous sommes à la hauteur. Nous recevons également des conseils de l’Association internationale des contrôleurs d’assurance lorsqu’elle publie des principes fondamentaux en matière d’assurance », a déclaré Kaddunabbi.
Chris Kiptoo, secrétaire principal au Trésor national du Kenya, a déclaré que le secteur de l’assurance est au cœur du renforcement de la résilience, car il fournit une solution pour la gestion des risques face aux chocs du changement climatique.
Il a noté que les gouvernements n’ont pas d’autre choix que de s’associer aux assureurs pour améliorer l’accès aux services d’assurance, en particulier parmi les populations mal desservies.
De nombreuses économies africaines étant encore concentrées dans des secteurs sensibles au climat tels que l’agriculture, Kiptoo a déclaré que les assureurs et les gouvernements devaient collaborer pour encourager l’innovation s’ils voulaient garantir une croissance économique durable.
« En travaillant ensemble, nous pouvons nous assurer que les politiques s’alignent à la fois sur les besoins du secteur et sur les objectifs des gouvernements en matière de croissance économique, d’inclusion financière et de promotion du bien-être social », a déclaré Kiptoo.
« Alors que nous continuons à mettre en œuvre des politiques visant à améliorer l’environnement des affaires et à attirer les investissements, le rôle du secteur de l’assurance reste central. Le développement continu de produits d’assurance innovants, pilotés par la technologie, est un facteur clé de la résilience économique. Je suis heureux de constater que ces produits atteignent des secteurs qui n’étaient traditionnellement pas couverts et qu’ils proposent des moyens de protéger différentes industries contre ces risques ».
Au-delà de la collaboration sur l’innovation des produits, Kiptoo a demandé aux assureurs d’unir leurs efforts pour renforcer la sensibilisation à l’assurance afin que les gens acceptent l’assurance comme une dépense essentielle pour eux-mêmes et pour leurs entreprises.
« La croissance du secteur de l’assurance, l’élargissement de l’accès aux services d’assurance, en particulier pour les populations mal desservies, joueront un rôle essentiel dans la réduction de la pauvreté et la promotion de l’équité dans notre pays et en Afrique. J’encourage toutes les parties prenantes ici présentes à contribuer à ces objectifs nationaux en innovant autour de produits qui répondent aux besoins uniques de nos populations », a déclaré Kiptoo.
Hillary Wachinga, directeur général de Kenya Re, a déclaré que le sommet offrait aux acteurs du secteur l’occasion de réfléchir à ce qu’ils ont réalisé et à ce qui peut encore être fait pour améliorer le secteur de l’assurance en Afrique et au-delà.
Selon Wachinga, la collaboration permet aux compagnies d’assurance d’élargir leur clientèle, aux assurés d’accéder à des solutions solides de gestion des risques et à l’économie de bénéficier d’une population plus sûre sur le plan financier.
« Nous aimons dire qu’il faut un village pour élever un enfant. Pour notre secteur, il s’agit d’un village, et nous avons tous un rôle à jouer pour garantir que le secteur de l’assurance se développe de manière durable et responsable. Notre activité est ancrée dans la gestion des relations, et c’est ce qui a inspiré ce sommet », a déclaré Wachinga.
« Il ne s’agit pas toujours de concurrence, mais aussi d’unir nos forces pour résoudre les problèmes auxquels nos entreprises sont mutuellement confrontées. En encourageant l’esprit de collaboration, nous pouvons créer une situation gagnant-gagnant pour toutes les parties prenantes. »
Catherine Kimura, présidente du conseil d’administration de Kenya Re, s’est fait l’écho des sentiments de M. Wachinga en déclarant aux délégués que le sommet était l’occasion pour les acteurs du secteur de l’assurance sur le continent d’élaborer une vision stratégique commune afin de tracer la voie de l’avenir.
Elle a déclaré que l’évolution du paysage africain offrait aux gestionnaires de risques une occasion unique d’engager un dialogue constructif, de partager des idées et d’explorer collectivement les défis et les possibilités qui s’offrent au secteur de l’assurance.
« Ce sommet ne vise pas seulement à aborder les problèmes auxquels nous sommes confrontés aujourd’hui, mais aussi à élaborer une stratégie à long terme qui nous guidera et qui guidera notre secteur à travers les complexités de l’avenir.
Chez Kenya Re, nous croyons au pouvoir de la collaboration. Nous comprenons que le secteur de l’assurance joue un rôle essentiel dans la stabilité et la croissance de nos économies. À ce titre, il est de notre responsabilité commune de veiller à ce que nous soyons non seulement préparés à répondre aux exigences du présent, mais aussi stratégiquement positionnés pour faire face aux incertitudes de demain », a-t-elle déclaré.
John Mbadi, secrétaire de cabinet au Trésor national du Kenya, a rappelé aux délégués la nécessité de penser au-delà de leurs frontières nationales lorsqu’ils innovent des produits, étant donné que les risques sont de plus en plus interconnectés.
« N’oubliez pas que l’objectif ultime est de construire une Afrique et un monde plus inclusifs et plus prospères. Un secteur de l’assurance réactif, innovant et accessible à tous est la pierre angulaire de cette vision. En travaillant ensemble, nous pouvons faire en sorte que chacun ait la possibilité de réaliser pleinement son potentiel sans craindre une ruine financière due à des événements inattendus, car la technologie a ouvert les frontières géographiques. Améliorons également la fourniture de solutions de risque qui favorisent le commerce transfrontalier. Ce sera la clé de l’amélioration du commerce intra-africain », a déclaré Mbadi.
Nancy Muhoya, associée directrice d’Ernst & Young en Afrique de l’Est, a déclaré que, compte tenu de la pression croissante en faveur de la confiance et de la transparence, les informations supplémentaires requises à l’ère des rapports sur le développement durable appellent les assureurs à collaborer à l’intérieur et à l’extérieur de leurs frontières. Elle a encouragé les délégués à mettre en pratique les leçons tirées de ce sommet de trois jours.
« Nous voyons de plus en plus de compagnies d’assurance proposer des produits innovants. Je tiens à les féliciter. Je tiens également à féliciter les organisations qui ont entamé un voyage vers le zéro net, car c’est la bonne chose à faire dans le contexte d’une solvabilité durable pour le secteur de l’assurance », a-t-elle déclaré.
« Nous devons penser à des choses auxquelles on n’a jamais pensé, n’est-ce pas ? Nous devons être en avance sur tout le monde. Mais pouvons-nous tous travailler ensemble ? Qu’il s’agisse de fournir des services. Pouvons-nous faire en sorte que les leçons tirées de ces trois jours ne s’arrêtent pas là ? Au contraire, nous les mettons en pratique et les appliquons. »
Selon Kiptum, les assurtechs portées par des technologies telles que l’intelligence artificielle, le big data et la blockchain devraient être encouragées afin de révolutionner les modèles traditionnels de gestion des risques, d’engagement des clients et de traitement des demandes d’indemnisation.
« Pour cela, les régulateurs doivent tout d’abord encourager les produits simplifiés qui répondent aux besoins de la population mal desservie et, deuxièmement, promouvoir la micro-assurance et les solutions d’assurance paramétrique pour protéger les communautés vulnérables contre les catastrophes naturelles. Enfin, ils doivent garantir la transparence des conditions et des prix des polices d’assurance afin que les consommateurs puissent prendre des décisions en connaissance de cause. »
Commentant l’équilibre entre les affaires et le respect de la réglementation, Benjamin Andeya, directeur de la gestion des risques à la Gulf African Bank, a déclaré que le secteur financier devrait considérer les réglementations comme un avantage concurrentiel et non comme des obstacles.
Il a ajouté que si la conformité était initialement considérée comme un agent de police ou un empêcheur de tourner en rond, toute personne qui maintient ce point de vue aujourd’hui ne se trouve pas dans le bon métier.
« Ce genre de personnes ne rendent pas service à l’organisation dans laquelle elles travaillent. Le respect des lois et des règlements ne doit donc jamais être considéré comme un obstacle à la conduite des affaires. Au contraire, elle devrait être considérée comme un avantage concurrentiel pour l’organisation qui fait ce qu’il faut et qui atteint ses objectifs commerciaux et ceux de ses clients, tout en respectant l’éthique et en faisant les choses de la bonne manière », a déclaré Andeya.
Immaculate Kassait, commissaire à la protection des données, a déclaré que son bureau de protection des données avait constaté une certaine résistance sur les questions de confidentialité des données, certains acteurs ayant l’impression qu’on leur en demandait beaucoup. La situation est particulièrement difficile pour les assureurs qui envisagent des activités transfrontalières.
« Il n’y a pas d’harmonisation du cadre réglementaire en matière de protection des données. C’est un vrai défi car si vous êtes une compagnie d’assurance au Kenya, vous devez vous conformer à différentes réglementations en Ouganda, en Tanzanie, etc. et cela peut être difficile », a déclaré Kassait.
Hartnell Ndungi, responsable des données chez Absa Group, a déclaré que plus de 70 % des innovations dans le secteur de l’assurance sont susceptibles de provenir de l’analyse des données, ce qui signifie mieux comprendre les clients pour savoir comment proposer de nouveaux modèles de tarification et segmenter les clients.
« Vous devez vous assurer que vous ne disposez pas seulement d’un bac à sable, mais que vous êtes réellement en mesure d’utiliser les données pour innover. Mais vous devez avoir des garde-fous sur la manière d’utiliser les données dans vos organisations », a déclaré Ndungi, qui a mis les assureurs au défi d’avoir des budgets de test pour expérimenter de nouvelles idées.
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