Rhoda Rubaiza, chef de projet, et Regina Kwengwere, expert en suivi et evaluation, chez ZEP-RE (PTA Reinsurance Company), dévoile les succès du projet DRIVE (Réduction des risques, inclusion et valorisation des économies pastorales) dans la Corne de l’Afrique, affirmant que ce projet pourrait être étendu à l’ensemble du continent africain.
À l’aube, dans les plaines arides de Korakora, au Kenya, Naetoi Ekaru conduit ses dernières chèvres et vaches vers un buisson d’acacias secs. Les longues pluies ne sont pas tombées la saison dernière et les lits des rivières sont craquelés et vides. Lors des sécheresses précédentes, Naetoi, mère de quatre enfants, a assisté impuissante à la mort de son bétail, tandis que ses chèvres s’affaiblissaient, chaque perte étant un coup dur pour la survie de sa famille.
Pour des générations d’éleveurs nomades comme Naetoi dans la Corne de l’Afrique, une seule saison sans pluie peut signifier la ruine financière. Mais cette année, les choses étaient différentes. Alors que le ciel restait sec et que l’herbe se desséchait, son téléphone s’est allumé pour lui signaler qu’un message était arrivé : une indemnité d’assurance avait été versée sur son portefeuille mobile. Ce n’était pas un coup de chance, mais le résultat de la révolution silencieuse du projet DRIVE dans la Corne de l’Afrique.
Alors que le monde continue de débattre de l’existence et des impacts du changement climatique, pour les éleveurs de la Corne de l’Afrique, c’est une réalité quotidienne. La région est de plus en plus confrontée à de graves catastrophes climatiques, notamment la sécheresse de 2011, l’une des pires de ces 60 dernières années, qui a touché 13 millions de personnes, principalement des éleveurs, et causé 12,1 milliards de dollars américains de pertes.
Les sécheresses qui ont suivi dans la Corne de l’Afrique ont déplacé des millions de personnes supplémentaires, dont un million en Somalie en 2017. Au début des années 2020, plus de 19,4 millions de personnes étaient touchées par ces sécheresses et 8,9 millions de têtes de bétail en étaient mortes, menaçant gravement les moyens de subsistance des éleveurs. C’est dans ce contexte qu’est né le projet DRIVE, qui offre une protection contre les risques financiers grâce à des mécanismes d’assurance innovants.
« Je n’ai jamais vu une telle sécheresse de ma vie », déclare Lola Jilo, éleveuse de la région de Borana en Éthiopie. « Nous avons perdu la plupart de notre bétail et nous nous retrouvons sans rien. Certaines personnes ont commencé à mendier pour survivre. C’est grâce à une petite aide du gouvernement que nous avons survécu. »
Dans le comté de Tana River, au Kenya, Asna Ware Diba fait écho à cette même perte. « Pour nous, éleveurs et agriculteurs, nos bovins et nos chèvres sont notre compte en banque. Lorsqu’ils sont touchés par la sécheresse, c’est comme si nous perdions ce compte. Nous sommes désespérés. Mais depuis que j’ai rejoint le programme DRIVE et suivi la formation, j’en ai vraiment tiré profit. Je peux désormais acheter du fourrage pour mes animaux. Ces animaux subviennent aux besoins de ma famille et reconstituent mon troupeau. »
Ces témoignages soulignent le défi que le projet DRIVE s’est fixé de relever, à savoir la précarité des moyens de subsistance des éleveurs dans un climat en rapide évolution.
La Corne de l’Afrique a été ravagée par des sécheresses successives, chacune rongeant un peu plus le mode de vie pastoral. Des millions d’animaux sont morts, les marchés se sont effondrés et les communautés ont été déplacées. Il ne s’agit pas seulement de chocs économiques et climatiques, mais aussi de chocs existentiels. Dans un environnement où le bétail n’est pas seulement une monnaie d’échange, mais aussi une culture, une saison des pluies défaillante peut anéantir des décennies de travail. Et pourtant, les éleveurs restent financièrement exclus, privés d’accès au système même conçu pour atténuer les risques. C’est là qu’intervient le projet DRIVE.
Dans les communautés du Kenya, d’Éthiopie et de Somalie, une révolution financière silencieuse est en cours. Là où il n’y avait autrefois ni banques, ni polices d’assurance, ni filets de sécurité, les éleveurs ouvrent désormais des portefeuilles numériques, souscrivent des assurances pour leur bétail et forment des coopératives averties en matière de marché. En Somalie, la transformation est historique : c’est la première fois que les éleveurs ont accès à une forme d’assurance.
« L’assurance bétail est un nouveau produit en Somalie et elle a été un succès », ajoute Rukia Warsame Abdule, coordinatrice du projet.
« De nombreux éleveurs y ont participé et nous espérons atteindre la plupart des régions arides et semi-arides de Somalie la saison prochaine. »
Derrière ce changement discret se cache le projet DRIVE, une initiative régionale qui aide les éleveurs à protéger leurs troupeaux et leur avenir. Il fait partie des programmes d’adaptation au changement climatique qui fonctionnent réellement, non seulement sur le papier, mais aussi sur le terrain.
Construire une mesure de protection
Depuis sa création en 2022, le projet DRIVE va au-delà d’une simple mesure de protection ; il construit un écosystème fondé sur l’inclusion numérique, la mise en œuvre communautaire, la micro-assurance adaptée aux chocs climatiques et, surtout, la confiance. Il redéfinit ainsi la résilience dans l’une des régions les plus vulnérables au changement climatique au monde. Dans une région où moins de 3 % des petits exploitants agricoles sont assurés et où les éleveurs le sont encore moins, le projet DRIVE a déjà touché plus de 3,2 millions d’éleveurs et leurs familles en Éthiopie, au Kenya et en Somalie.
Ces familles disposent désormais d’outils financiers adaptés pour protéger leurs moyens de subsistance et, ensemble, elles ont réduit les risques de près de 300 millions de dollars américains. Il ne s’agit pas seulement d’un soutien économique, mais d’une dignité financière attendue depuis longtemps. Ce résultat dépasse l’objectif initial qui était d’atteindre 1,6 million de personnes au total à la fin de la cinquième année, ce qui démontre une forte demande et une adoption rapide.
En tant qu’initiative régionale, elle permet la mutualisation transfrontalière des risques, rendant la protection plus efficace et durable. Il est à noter que les femmes représentent plus de 55 % des personnes touchées, ce qui constitue un changement remarquable dans un domaine où les services financiers les ont longtemps ignorées. Il ne s’agit pas seulement d’un indicateur d’inclusion, mais aussi de la preuve que lorsque les outils sont adaptés, les femmes prennent les devants. Leur participation reflète la confiance, la pertinence et l’accessibilité croissantes des services offerts et indique une voie cruciale pour renforcer la résilience des ménages et l’adaptation inclusive au changement climatique.
« Le programme DRIVE a eu un impact considérable sur nos éleveurs dans 21 comtés arides et semi-arides du Kenya. Il a permis de renforcer la résilience de ces éleveurs, afin que leurs animaux ne meurent pas pendant la sécheresse », explique Jonathan Mueke, secrétaire principal du Département d’État chargé du développement de l’élevage.
« À ce jour, nous avons pu aider plus de 250 000 ménages pastoraux et assurer leurs animaux, les aidant ainsi à protéger leur bétail contre la sécheresse. Lorsque la sécheresse frappe, ces ménages reçoivent des indemnités en temps opportun, ce qui leur permet d’acheter des aliments pour animaux et de garder leurs animaux en vie, préservant ainsi leurs moyens de subsistance et leur dignité.
Mueke a ajouté que ces éleveurs dépendent de ces animaux pour leur subsistance. Il a expliqué qu’une fois les animaux décimés, ils perdent tout et ne peuvent même plus envoyer leurs enfants à l’école.
« Au-delà de l’assurance, DRIVE renforce l’ensemble de la chaîne de valeur de l’élevage. Nous avons mis en place des financements pour les entrepreneurs, encouragé les pratiques d’élevage axées sur le marché et établi des partenariats avec des institutions telles que la Kenya Development Corporation afin de soutenir les parcs d’engraissement, les abattoirs et les producteurs d’aliments pour animaux », a-t-il ajouté.
Ce ne sont pas que des chiffres. Ce sont des mères et des éleveurs, des jeunes et des personnes âgées, qui se sont inscrits, ont suivi une formation sur la résilience financière et remodèlent activement leur avenir. Ils n’attendent pas qu’on leur vienne en aide, ils investissent dans leur survie.
Le volet 1 du projet DRIVE est dirigé par ZEP-RE pour le compte des gouvernements de Djibouti, d’Éthiopie, du Kenya et de Somalie, avec le soutien de la Banque mondiale.
Par l’intermédiaire de la ZEP-RE Academy, le projet a également aidé la Banque centrale de Somalie à renforcer ses capacités en matière de réglementation du secteur des assurances et à mettre en place des cadres réglementaires takaful. Ces efforts jettent les bases institutionnelles d’une résilience financière durable menée par les communautés.
Des partenariats diversifiés
La promesse est simple : aider les gens à ne pas tout perdre en cas de sécheresse. Mais pour tenir cette promesse, il faut plus que de la bonne volonté, il faut tout un écosystème.
Le projet DRIVE montre ce qu’il est possible de réaliser lorsque chacun joue son rôle. Les gouvernements, les banques commerciales, les assureurs, les coopératives, les réassureurs mondiaux et les institutions de développement se sont associés pour construire quelque chose de durable.
Actuellement, ZEP-RE travaille avec 34 intermédiaires financiers en Éthiopie, au Kenya et en Somalie. Grâce à ces partenariats, plus de 503 000 comptes numériques sont aujourd’hui actifs, dont beaucoup ont été ouverts pour la toute première fois, ce qui marque une étape importante vers l’inclusion financière des communautés pastorales. Il ne s’agit pas d’une intervention ponctuelle, mais d’un changement de système à l’échelle régionale, fondé sur la confiance.
« Le projet est conçu comme une offre globale destinée aux éleveurs du pays », explique Musa Mahamad, conseiller à la Salaam Somali Bank. « Il comprend une assurance indexée, des comptes d’épargne et un réseau de paiement numérique. Le modèle de collaboration entre la banque et les compagnies d’assurance a apporté une valeur ajoutée. »
« La banque a créé un pont de confiance entre les compagnies d’assurance et les bénéficiaires. Lorsque les gens ont vu qu’ils disposaient de comptes d’épargne et que leur argent était en sécurité, il leur a été plus facile d’accepter et d’acheter les produits. »
Une mise en œuvre conforme aux principes religieux et dirigée localement
Le mécanisme d’assurance est précis et calculé, grâce aux données satellitaires qui déclenchent les paiements lorsque le niveau de fourrage tombe en dessous d’un seuil défini. Dans les régions où l’assurance conventionnelle n’est pas inclusive, l’équipe DRIVE a encore innové. En lançant des produits conformes à la charia, des modèles takaful sont désormais disponibles en Somalie et en Éthiopie. DRIVE veille à ce que personne ne soit exclu. Avec DRIVE, la résilience est alignée sur la foi.
Pour atteindre les populations, il a également fallu repenser la distribution. Au Kenya, les mobilisateurs communautaires issus de groupes pastoraux prennent l’initiative, s’orientant vers des groupes agrégés pour une plus grande portée. En Éthiopie et en Somalie, des agents bancaires et d’assurance formés recrutent des éleveurs par le biais de groupes et de coopératives. Les coopératives en Éthiopie comptent en moyenne 100 membres. Il existe plus de 10 700 groupes et coopératives d’éleveurs au Kenya, en Éthiopie et en Somalie, qui non seulement soutiennent la protection contre les risques, mais améliorent également l’accès au marché.
Inclusion numérique, évolution économique
Le projet DRIVE est entièrement numérique : l’inscription se fait via sa plateforme d’inclusion numérique, ce qui facilite l’enregistrement des éleveurs, leur accès aux services et leur participation au système d’assurance. Cela permet essentiellement de réduire les obstacles de longue date et offre une nouvelle vision audacieuse pour des solutions évolutives et inclusives.
Même la vente de bétail est en train de changer. La plateforme enregistre également les animaux destinés à la vente, ouvrant ainsi des opportunités de liens commerciaux qui génèrent des revenus permettant de renouveler l’assurance. Il s’agit d’un cercle vertueux : la réduction des risques alimente l’autonomisation économique. C’est une évolution économique qui part de la base.
L’avenir du projet
Mais le succès s’accompagne de nouvelles questions. La demande a augmenté plus rapidement que les fonds disponibles. Les subventions initiales, qui pouvaient atteindre 90 %, diminuent et s’élèvent désormais à 75 % en moyenne. Néanmoins, l’objectif est la viabilité à long terme, ce qui est difficile à atteindre pour des communautés dont les revenus fluctuent en fonction du climat.
La feuille de route de DRIVE vers la viabilité comprend l’amélioration de l’accès au marché, le renforcement des groupes pastoraux et l’amélioration de l’accessibilité financière et des taux de renouvellement. La diversification est également essentielle : de nouveaux produits et initiatives, couvrant la perte de revenus, les chocs agricoles, l’interruption des activités, la vie et la santé, seront testés pour répondre à l’évolution des besoins. Ces solutions ne se limitent pas à des mesures de protection ; elles élargissent la définition même de l’assurance en Afrique.
La littératie financière reste essentielle. Pour beaucoup, en particulier en Somalie, il s’agit de leur première expérience avec l’assurance. Il est essentiel de démystifier la couverture d’assurance indexée pour garantir son adoption et son impact à long terme. Et cet impact dépend de la confiance.
Yenenesh Girma, responsable du Bureau de promotion des coopératives dans la zone de Borana, affirme : « DRIVE est arrivé au moment où nous en avions le plus besoin. Nous sommes reconnaissants envers les différents acteurs qui ont rendu cela possible au profit des éleveurs. »
La grande question est donc la suivante : le monde continuera-t-il à croire en ces communautés une fois que les gros titres auront disparu ? Les éleveurs sont souvent présentés comme vulnérables. Mais ce que DRIVE prouve, c’est qu’avec les bons outils et la confiance nécessaire, ils deviennent des agents de transformation. Ce dont ils ont besoin, c’est d’un partenariat continu et d’un peu plus de temps.
Les projets comme DRIVE font rarement la une des journaux. Ils vivent dans les rapports techniques et les évaluations à mi-parcours. Mais en y regardant de plus près, on constate que les communautés ne se contentent pas de survivre aux chocs climatiques, elles les gèrent de manière stratégique.
Et voici le plus remarquable : ce projet est évolutif. Ce qui fonctionne dans la Corne de l’Afrique pourrait être adapté au Sahel, en Afrique de l’Est, en Afrique australe et au-delà.
« Nous sommes optimistes quant à la possibilité de doubler l’impact au cours des deux ans et demi à venir. Il est essentiel d’organiser les éleveurs en coopératives. Une meilleure organisation signifie des liens plus solides avec le marché et, par conséquent, plus de revenus, plus de pouvoir d’achat et, en fin de compte, un meilleur accès à des services tels que l’assurance, les soins vétérinaires et les outils de développement social. Nous sommes très satisfaits du projet DRIVE », a déclaré Hope Murera, directrice générale et PDG de ZEP-RE, lors de l’évaluation à mi-parcours du projet DRIVE.
Le projet DRIVE a toujours été conçu comme une preuve de concept. Il fonctionne. Développons ce qui fonctionne.
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